原标题：基于对联网车辆数据分析的各类型商用货运车队的典型画像比较研究
作为下一代商用车智慧风控服务商，东方和讯致力于依托数据研究为客户提供全栈式的精准风险管理解决方案。东方和讯大数据暨精算工程师团队分享四个具有典型特征的商用运输车队画像的比较研究成果，希望给到保险公司及行业启发。这四个车队分别在内陆偏远矿区运输煤炭服务、在大型城市建筑垃圾清运服务、在城际之间提供特殊商品的运输服务、在经济前沿大区从事建筑钢材运输服务，通过数据分析与研究，各车队呈现出不同的特征风险画像。这些评估结果有助于保险公司识别客户风险、制定承保政策、控制典型风险、预防事故发生，是车险数字化的典型应用，也是下一代商用车风控的必由之路。
一
车队画像
表1 风险画像对比
备注1：
表1报告观测期为2022年1月27日—2023年4月6日。
车队画像涉及的风险评分和指标为稳定期风险评分和有效指标。深圳城市建材运输车队硬件设备报警触发阈值高，导致传回平台的报警数据显著低于其他设备，进而影响评分结果，我们将该车队报警频率拉齐至其他车队平均水平，参考分数为59.19分。
图1 设备指标体系
根据设备报警触发条件，车辆状态因子均与速度相关，其中限速牌预警报警反应车辆绝对速度，其他车辆状态因子反应车辆的相对速度。
二
画像解析
（一）内蒙古煤炭运输车队
1.风险评分变化趋势
图2 内蒙古煤炭运输车队风险评分趋势
内蒙古煤炭运输车队在2022年1月27日加装车联网设备，2022年6月进入稳定期，车队整体风险状况有所好转，风险评分从63.28分逐渐升至70.53分，累计提高7.25分。单车风险评分在低于平均水平27.51分至高于平均水平14.53分内浮动。
备注2：
磨合期、稳定期：对于首次安装设备的车辆，观测初期风险评分呈现由较高水平大幅下滑的趋势，推测受设备安装测试、驾驶员有意改善驾驶行为等因素影响，不能反应真实的驾驶风险，处于磨合期；磨合期后，风险评分及报警频率趋于平稳，进入稳定期，反应真实驾驶风险。
2.风险因子指标值变化趋势
煤炭运输车队安装开*设备，在硬件设备采集的报警中12个报警类型纳入风险评分模型，报警类型及其触发条件分别如下：
表2 开*设备报警及触发条件
1）车辆状态因子
图3 车辆状态因子报警频率变化趋势
车辆状态因子包括车距过近一级、车距过近二级、行人碰撞一级、行人碰撞二级、前向碰撞一级、前向碰撞二级、限速牌预警二级7个因子。在稳定期内，限速牌预警二级报警频率上升，指标值由0.52升至0.69，其他车辆状态因子报警频率下降，其中车距过近一级报警频率降幅最大，指标值由4.25降至2.81。
2）司机状态因子
图4 司机状态因子报警频率变化趋势
司机状态因子包括疲劳驾驶二级、接打电话二级、抽烟二级、分神驾驶二级、未检测到驾驶员二级5个因子。在稳定期内，所有因子报警频率均下降，在有效指标中疲劳驾驶报警频率降幅最大，指标值由1.45降至0.73。
备注3：
报警频率：报警类型的百公里报警次数，报警次数/里程（百公里）。
无效指标：未检测到驾驶员报警触发条件为摄像头未识别到人脸，并且偏离驾驶位动作≥5秒，司机扭转、遮挡设摄像头等行为也会触发该报警，目前硬件无法区分两种报警情况，无法观测到司机的真实状态，因此该报警不能认定为风险行为，将该报警判断为无效指标。
关于疲劳驾驶与出行时刻的相关性分析
图5 疲劳驾驶二级报警、出行时刻分布
图6 疲劳驾驶报警频率时段分布
观测期内，车队累计发生疲劳驾驶二级报警56667次，累计行驶7,589,009公里。疲劳驾驶报警在凌晨时段发生最频繁，报警频率为1.25，是日间时段的1.54倍，夜间时段的2.22倍。
备注4：
时段分布：根据生理特性和事故高发频段，规定6:00-18:00为日间时段，18:00-2:00为夜间时段，2:00-6:00为凌晨时段。
3）报警频率排序
图7 报警类型报警频率排序
在有效指标中，车距过近二级报警最频繁，报警频率为4.54，是车距过近一级报警的1.35倍，是行人碰撞二级报警的29.96倍；其次是车距过近一级报警，报警频率为2.81；行人碰撞二级报警频率最低。
4）使用强度
图8 车辆使用强度变化趋势
备注5：
车辆使用强度：车辆日均行驶里程（公里）。
磨合期间车辆使用强度不足100公里，稳定期内使用强度由108.80公里逐渐升至120.20公里，平均使用强度为118.30公里。
5）出行时刻
图9 车辆出行时刻变化趋势
夜间出行里程占比为29.20%，凌晨出行里程占比为1.70%。夏季夜间及凌晨出行占比相对较高，秋冬季夜间凌晨出行占比相对较低。
3.六个维度变化趋势
图10 六个维度变化趋势
图11 维度雷达图对比
车队于2022年6月进入稳定期，除使用强度外的五个维度风险状况均有改善，其中距离过近维度提升最明显，风险评分提高了14.62分，使用强度维度下降了6.63分，使用强度由108.80公里升至120.20公里。
（二）青岛城市建筑垃圾运输车队
1.风险评分变化趋势
图12 青岛城市建筑垃圾运输车队风险评分变化趋势
城市建筑垃圾运输车队在2022年8月25日陆续加装车联网设备，2022年11月进入稳定期，剔除新车上线的影响，车队整体风险状况有所好转，风险评分从54.6分逐渐升至63.53分，累计提高8.93分。单车风险评分在低于平均水平45.43分至高于平均水平36.46分内浮动。
备注6：
新车上线：若车辆安装设备后未使用，风险评分默认为100满分。报告剔除满分车辆，减少新车上线对车队风险的影响。
2.风险因子指标值变化趋势
城市建筑垃圾运输车队安装开*、麦*、磐*设备，在硬件设备采集的报警中12个报警类型纳入风险评分模型，报警类型及其触发条件分别如下：
表3 开*、麦*、磐*设备报警及触发条件
备注7：
一级二级报警：一级报警触发速度为X km/h，二级报警触发速度为X km/h。
1）车辆状态因子
图13 车辆状态因子报警频率变化趋势
车辆状态因子包括车距过近一级、车距过近二级、行人碰撞一级、行人碰撞二级、前向碰撞一级、前向碰撞二级、限速牌预警二级7个因子。稳定期内，车距过近一二级和前向碰撞一二报警频率下降，其中车距过近一级和前向碰撞一级下降幅度最大，该指标值分别由13.29、10.43降至6.90、4.09。行人碰撞一二级报警频率上升，该指标值分别由0.21、5.59升至0.47、6.07。
2）司机状态因子
图14 司机状态因子报警频率变化趋势
司机状态因子包括疲劳驾驶二级、接打电话二级、抽烟二级、分神驾驶二级、未检测到驾驶员二级5个因子。在稳定期内，所有因子报警频率均下降，其中疲劳驾驶报警频率降幅最大，指标值由3.33降至1.21。
关于疲劳驾驶与出行时刻的相关性分析
图15 疲劳驾驶二级报警、出行时刻分布
图16 疲劳驾驶二级报警频率时段分布
观测期内，车队累计发生疲劳驾驶二级报警334,380次，累计行驶22,470,792公里。疲劳驾驶报警在凌晨时段发生最频繁，报警频率为2.36，是日间时段的1.74倍，夜间时段的1.54倍。
3）报警频率排序
图17 报警类型报警频率排序
在12个报警类型中，车距过近一级报警最频繁，报警频率为6.90，是行人碰撞一级的1.14倍，是限速牌预警二级报警的32.23倍；其次是行人碰撞一级报警，报警频率为6.07；限速牌预警二级报警频率最低。
4）使用强度
图18 车辆使用强度变化趋势
磨合期间车辆使用强度变化较大，稳定期内使用强由154.58公里逐渐降至141.04公里，平均使用强度为146.80公里。
5）出行时刻
图19 车辆出行时刻变化趋势
受设备陆续安装影响，前期上线车辆少且集中在夜间出行，导致磨合期间车辆出行时刻变动剧烈。稳定期内出行时刻较为稳定，夜间出行里程占比为23.46%，凌晨出行里程占比为9.36%。
3.六个维度变化趋势
图20 六个维度得分趋势
图21 维度雷达图对比
车队于2022年11月进入稳定期，六个维度风险状况均有改善，其中碰撞超速维度提升最明显，风险评分提高了15.72分，出行时刻维度提升最小，评分提高了0.43分。
（三）深圳建筑钢材运输达车队
1.风险评分变化趋势
图22 深圳建筑钢材运输车队风险评分趋势
建筑钢材运输车队采用他装设备，在2022年9月7日开放接入风控平台，风险评分保持稳定，评分由2022年9月的80.94分降至2023年4月的80.67分，累计下降0.27分，单车风险评分在低于平均水平23.88分至高于平均水平8.64分内浮动。
2.风险因子指标值变化趋势
建筑钢材运输车队安装有为设备，在硬件设备采集的报警中7个报警类型纳入风险评分模型，暂不了解其报警触发条件。
1）车辆状态因子
图23 车辆状态因子报警频率变化趋势
车辆状态因子包括车距过近二级和前向碰撞二级2个因子，观测期内两个因子报警频率均提高，报警频率分别提高0.04和0.01。
2）司机状态因子
图24 司机状态因子报警频率变化趋势
驾驶状态因子包括疲劳驾驶二级、接打电话二级、抽烟二级、分神驾驶二级、未检测到驾驶员二级5个因子，各因子报警频率较为稳定，未检测到驾驶员报警最频繁，2023年4月报警频率为1.56，其他四个报警报警频率不足0.1。
关于疲劳驾驶与出行时刻的相关性分析
图25 疲劳驾驶二级报警、出行时刻时间分布
图26 疲劳驾驶二级报警频率时间分布
观测期内，车队累计发生疲劳驾驶二级报警9850次，累计行驶13,488,481公里。疲劳驾驶报警在日间时段发生最频繁，报警频率为0.08，是日间时段的1.88倍，夜间时段的1.17倍。
3）报警频率排序
图27 报警类型报警频率排序
在有效指标中，车距过近二级报警最频繁，报警频率为0.24，是前向碰撞二级报警的1.82倍，吸烟、接打电话、分神驾驶报警频率不足0.02。
4）使用强度
图28 车辆使用强度变化趋势
车辆使用强度变化较剧烈，车辆使用强度最低为2022年10月车辆使用强度达到最低为135.96公里，后快速升至12月的最高值为143.01公里，平均使用强度为140.16公里。
5）出行时刻
图29 车辆出行时刻变化趋势
夜间出行里程占比呈逐渐下降趋势，2023年4月夜间里程占比为21.31%，凌晨出行里程占比逐渐提高，4月凌晨里程占比为19.55%。
3.六个维度变化趋势
图30 六个维度得分趋势
图31 维度雷达图对比
六个维度得分稳定，使用强度维度得分下降2.32分，其他5各维度分数变动小于1分。
（四）青岛啤酒货物运输车队
1.风险评分变化趋势
青岛啤酒货物运输车队在2023年2月14日陆续登录风控平台，2023年4月风险评分为72.33分，单车风险评分在低于平均水平7.79分至高于平均水平7.95分内浮动。
2.风险因子指标值变化趋势
青岛啤酒货物运输车队安装通*、磐*设备，在硬件设备采集的报警中12个报警类型纳入风险评分模型。
1）报警频率排序
图32 各报警类型百公里报警次数
观测期内，前向碰撞一级报警最频繁，报警频率为1.64，是车距过近二级报警的1.22倍，其次是车距过近二级报警，报警频率为1.31，吸烟二级报警频率最低。
3.维度雷达图
图33 六个维度得分
六个维度中，距离过近维度得分最高为05.10分，使用强度维度得分最低未28.75分。
三、
1.地域环境和载货种类不同的车队画像具有显著差异性。
青岛地区拉载城市建筑垃圾的车队评分最低为64.58分，深圳地区拉载建筑钢材的车队评分最高为80.73分（校正报警频率触发条件一致后，参考评分为59.19分），内蒙古煤炭运输车队评分位于两者之间为70.53分，青岛啤酒货物运输车队评分为72.33分。
2.出行时刻对疲劳驾驶具有显著影响。
内蒙古煤炭运输车队和青岛城市建筑垃圾运输车队在凌晨时段更容易产生疲劳报警，报警频率分别为1.25、2.36，深圳建筑钢材运输车队在日间时段更容易产生疲劳报警，报警频率分别为0.08。
3.安装ADAS、DMS设备的车辆联网后行驶风险呈现下降趋势。
内蒙古煤炭运输车队安装ADAS等设备后风险评分提高7.25分，青岛城市建筑垃圾运输车队风险评分提高8.93分。
4.车联网风控服务商通过人工干预对于车辆风险减量产生正向效果。
青岛城市建筑垃圾运输车队风险评分提升幅度最大为8.93分，其单车日均干预次数为2.36次，其次是内蒙古煤炭运输车队风险评分提高7.25分，干预频率为0.72次，深圳建筑钢材运输车队风险评分降低0.27分，干预频率为0.22次。返回搜狐，查看更多